Hacia un desarrollo financiero inclusivo: análisis de factores clave para la aprobación de créditos a las PYME mediante la alineación de las redes neuronales artificiales y los ODS

10.21158/01208160.n95.2023.3826
Publié 2023-11-08
Artículos científicos

Résumé

Este estudio se enfoca en el contexto de los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) con el objetivo de identificar los factores clave que influyen en el otorgamiento de crédito a las Pequeñas y Medianas Empresas (PYME) y su alineación con los principios de sostenibilidad. El artículo pretende brindar a las instituciones financieras y a las PYME información valiosa para la toma de decisiones relacionadas con la solicitud de préstamos y la gestión financiera en general. Además, se destaca la importancia de la adecuada implementación de indicadores financieros, el nivel de ingresos anuales, las garantías ofrecidas y la solvencia económica como factores cruciales para la aprobación de préstamos a las PYME. El objetivo del artículo es promover un entorno financiero más inclusivo y sostenible, impulsando así el crecimiento económico y el desarrollo productivo en Colombia y especialmente en las pequeñas comunidades. Para ello, se entrevistaron 96 PYME y se implementó un modelo de red neuronal artificial para predecir el rechazo/aceptación de préstamos a una PYME con base en los valores asociados a las variables independientes propuestas. En cuanto a los resultados, los pesos en las variables independientes reflejaron que la aprobación de crédito de las PYMES del municipio de Santa Rosa de Osos dependía de la gestión de los indicadores financieros (19%), los ingresos anuales (16,4%) y la disponibilidad de garantías (16,2%) y la solvencia económica (16,1%). Los resultados de este estudio tienen implicaciones de largo alcance para las PYMES y el sector financiero en general. Las empresas necesitan abordar la implementación de métricas financieras, contabilidad adecuada, presencia de garantías de los prestamistas, apalancamiento apropiado, cumplimiento normativo e historial crediticio para aumentar sus posibilidades de obtener un préstamo.

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